個人稅收遞延型養老年金保險
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2018-06-22
產品及服務信息
一、 保險條款及產品說明書（點擊可瀏覽）
中意個人稅收遞延型養老年金保險B1款（2018版）產品說明書
中意個人稅收遞延型養老年金保險B2款（2018版）產品說明書
二、 服務手冊
1.電子保單的查詢
本公司同意承保后，將簽發《保險合同》，您可通過“中意人壽”微信公眾號、“掌上中意APP”、或致電956156查詢。
2. 養老金領取流程
被保險人達到國家規定退休年齡或約定的不早于國家規定退休年齡的領取年齡時，本公司按照保險合同約定給付終身或長期的養老年金，并扣除對應的遞延稅款（其中25%予以免稅，其余75%按照10%的比例稅率計算繳納個人所得稅，實際以監管政策為準）。
（1）申請時間：達到領取日期
（2）應備文件
1） 保險合同；
2） 申請人及被保險人的有效身份證件；
3）被保險人已辦理退休的有效證明；
4）稅務部門要求的其他材料3. 保險金給付流程
投保人、被保險人或受益人應在知道保險事故發生之日起10日內通知本公司。
（1）申請時間：被保險人于開始領取養老年金前身故或全殘，且身故或全殘發生在60周歲保單生效對應日前。
（2）受理范圍：被保險人身故或身體全殘
（3）申請身故保險金時，由身故保險金受益人或其他有權領取保險金的人作為申請人填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料： 1）保險合同； 2）申請人的有效身份證件； 3）國家衛生行政部門認定的醫療機構、公安部門或其他相關機構出具的被保險人的死亡證明； 4）如被保險人為宣告死亡，申請人須提供法院出具的宣告死亡判決書； 5）申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料； 6）身故保險金作為被保險人遺產時，須提供可證明合法繼承權的相關權利文件； 7）稅務部門要求的其他材料。
（4）申請身體全殘保險金時，由身體全殘保險金受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料： 1）保險合同； 2）申請人及被保險人的有效身份證件； 3）本公司認可鑒定機構出具的被保險人殘疾程度鑒定書； 4）申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料； 5）稅務部門要求的其他材料。4. 產品轉換
（1）本合同生效后至開始領取養老年金前，投保人可申請將本合同的產品賬戶價值轉移至本公司其他個人稅收遞延型養老年金保險產品，或轉移至其他保險公司的個人稅收遞延型養老年金保險產品。產品轉換須符合本公司的相關規定。
（2）投保人在申請產品轉換時，應填寫申請書，并提供下列證明和資料： 1）保險合同； 2）投保人的有效身份證件； 3）辦理產品轉換時需要的其他相關材料。 本公司接受投保人在其他保險公司投保的、符合稅延政策規定的個人稅收遞延型養老年金保險的產品賬戶價值轉入，轉入時須符合本公司的相關規定。
（3）注意事項
①投保人申請將本合同的產品賬戶價值轉移至本公司其他個人稅收遞延型養老年金保險產品時，每次按轉出的產品賬戶價值的一定比例收取產品轉換費，收取比例為0.5%。
②投保人申請將本合同的產品賬戶價值轉移至其他保險公司的個人稅收遞延型養老年金保險產品時，本公司將申請產品轉換時的產品賬戶價值按以下比例收取產品轉換費。保單年度 轉換費用收取比例 第1保單年度 3% 第2保單年度 2% 第3保單年度 1% 第4保單年度及以后 0% 5. 解除合同
合同生效后，若被保險人患合同所指的重大疾病，投保人可以申請解除合同。若投保人在開始領取養老年金前申請解除合同，本公司退還申請解除合同時的產品賬戶價值，并按稅延政策規定扣除對應的應納稅款。若投保人在開始領取養老年金后申請解除合同，處理方式如下：
（1）如投保人選擇保證返還賬戶價值終身月領（或年領）方式，且申請解除合同時本公司已給付的養老年金總和（扣除應納稅款前）小于養老年金開始領取日的產品賬戶價值，本公司退還養老年金開始領取日的產品賬戶價值與已給付的養老年金總和（扣除應納稅款前）的差額，并按稅延政策規定扣除對應的應納稅款。
（2）如投保人選擇固定期限15（或20）年月領（或年領），本公司退還固定領取期內尚未給付的養老年金之和（扣除應納稅款前），并按稅延政策規定扣除對應的應納稅款。
除上述情形外，投保人不得解除產品合同。
*具體解釋請參考產品條款三、 服務承諾
為了不斷深化中意人壽保險有限公司服務理念，提升服務品質，切實維護保險消費者合法權益，我們鄭重承諾：堅持為客戶提供專業熱情、誠信快捷的優質服務。具體內容可參見：http://www.crbzj.cn/zy/20120705/1391.html
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